はじめに
資産運用は多くの人にとって難しく感じるテーマであり、特に相談をする際に何を準備したら良いのか、何を聞いたら良いのかわからないという方も多いでしょう。本記事では、資産運用相談をする前に知っておくべき基本的なポイントについて解説します。
相談先の選び方
顧客目線でアドバイスをくれるか
相談先によっては、自社利益やノルマ達成を優先し、強引な提案を行うケースがあるのは事実です。中立の立場である独立系FPやIFAにも、同じことがいえます。相談先を決める際は、顧客の利益を優先する顧客目線のアドバイザーを探しましょう。
長期的なサポートをお願いできるか
証券会社や銀行は、従業員による不正行為を防ぐ目的で、3年程度で従業員の転勤・異動を行うのが一般的です。また、独立系FPやIFAも、営業状態や事業展開によっては担当者が変更になる可能性があります。長期的なサポートを相談したい場合は、同じ人が担当し続けてくれるところ、または組織として長期的なサポート体制を敷いているところを選びましょう。
複数の相談先を比較して選んでいるか
相談先を決める場合は、1社に固執せずさまざまなところを利用し、自分に合うかどうかを比較しましょう。無料相談やセミナーの利用も利用しつつ、あなたの運用目的や将来の目標に合う相談先を選んでください。
事前に準備する情報
運用の目標と目的を決めておく
資産運用の相談を始める前に、運用の目的と目標を明確にすることが重要です。目的とは、老後のための資産形成や子供の教育資金の準備などが挙げられます。目標を明確に設定しないと、どの程度のリスクを取れば良いか、どのくらいの金額を投資に回せば良いかわからないからです。
具体的な目標としては、
- 子どもの教育資金として10年後までに500万円を用意する
- 老後の生活資金として65歳までに1000万円を確保する
などが挙げられます。目標を明確に設定することで、将来について具体的に考え始めることができます。
現在の資産状況と運用できる資金
資産運用を始める際は、運用する資金を決めておくことが大切です。現在の収支がわかるもの、源泉徴収票、住宅ローンの返済予定表、生命保険証券、現在の資産の把握など、運用に関連する情報を整理しましょう。
複数の相談先を決めておく
資産運用の相談先は複数決めておいた方が良いでしょう。相談先によって、運用方法や担当者が異なります。複数の相談先から情報を収集し、自分に合った相談先を選ぶことが重要です。
注意するポイント
コスト
資産運用には様々なコストがかかります。運用関係費用、販売手数料、信託報酬などがあります。コストを十分に理解し、費用対効果を考えましょう。
リスク
資産運用にはリスクが伴います。株価変動リスク、金利変動リスク、為替変動リスクなどがあります。リスクとリターンのトレードオフを理解し、適切なリスク管理を行いましょう。
まとめ
資産運用相談を成功させるためには、相談先の選び方、事前の準備、注意するべきポイントなど、多くの要素が関わってきます。この記事で解説した基本的なポイントを押さえて、より有意義な資産運用相談をしてください。資産運用の旅をより確実なものにするために、ぜひこの記事を参考にしてください。
